Bo im większy bank tym lepiej dla klienta. Ja też tego nie rozumiem, a mam doktorat z ekonomii – pisze dr Krzysztof Szołek, ekspert Hipotekaplus.pl.

W lutym b.r. belgijska grupa KBC ogłosiła, że dogadała się z Santanderem w sprawie sprzedaży Kredyt Banku. Hiszpanie przejmą Kredyt Bank i połączą go z BZ WBK, który kontrolują od zeszłego roku. Ostatnio taka wielka fuzja miała miejsce cztery lata temu, gdy włoski UniCredit połączył Pekao i BPH. Będziemy mieli zatem cztery potężne grupy bankowe: PKO BP, Pekao, Santander i BRE.

Ale to nie jedyne połączenie w tym roku.

Austriacki Raiffeisen przejmuje grecki Polbank, a do końca roku jeszcze wiele może się wydarzyć. Wszystko to odbywa się przy jednoczesnej ucieczce lub ograniczaniu działalności mniejszych banków. I za aprobatą Komisji Nadzoru Finansowego.

Co to oznacza dla przeciętnego Kowalskiego? Śmiem twierdzić, że zarówno ta, jak i inne fuzje banków, wystrzelą w klienta indywidualnego. Bo banki na nim właśnie najwięcej zarabiają. Jeszcze kilka lat temu przybywało średniej wielkości banków, z których każdy bił się o klienta. Wszystkie, także te wielkie, stawały na głowie by oferować lepsze niż konkurencja warunki depozytów i kredytów. Obecne fuzje kierują nas w stronę modelu francuskiego, włoskiego czy niemieckiego. Tam kilku gigantów dyktuje warunki klientom, a nie walczy o nich. To dobre dla akcjonariuszy banków, ale kredyty nie stają się przez to tańsze.

Krzysztof Szołek