BIK jest najbardziej znanym rejestrem sprawdzanym przez banki, ale zdecydowanie nie jedynym. Biura Informacji Gospodarczej, takie jak BIG InfoMonitor i Krajowy Rejestr Długów, gromadzą dane o innych rodzajach zaległości - i przy kredycie hipotecznym też mogą mieć znaczenie. Wyjaśniamy, czym się różnią.
Czym różnią się BIG od BIK?
BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, gromadzi dane pochodzące wyłącznie od banków, SKOK-ów i firm pożyczkowych - informacje o kredytach, pożyczkach i kartach kredytowych. Biura Informacji Gospodarczej (BIG), do których zalicza się BIG InfoMonitor i Krajowy Rejestr Długów, mają szerszy zakres - gromadzą dane o zadłużeniu wobec bardzo różnych podmiotów: operatorów telekomunikacyjnych, dostawców mediów, wspólnot mieszkaniowych, a nawet osób prywatnych.
Co to jest BIG InfoMonitor?
To największe biuro informacji gospodarczej w Polsce, prowadzone przy współpracy ze Związkiem Banków Polskich. Gromadzi dane o zaległościach zarówno konsumentów, jak i firm - od nieopłaconych rachunków za telefon czy internet, przez zaległości czynszowe, po niespłacone alimenty. Wierzyciel, żeby zgłosić dłużnika, musi wcześniej wysłać mu pisemne ostrzeżenie o zamiarze wpisu i poczekać co najmniej miesiąc.
Co to jest Krajowy Rejestr Długów?
KRD działa na podobnych zasadach co BIG InfoMonitor, ale jest odrębnym, niezależnym biurem informacji gospodarczej. Ma własną bazę danych, niepowiązaną automatycznie z BIG InfoMonitor - dlatego teoretycznie można mieć zaległość widoczną w jednym rejestrze, a nie widnieć w drugim, jeśli konkretny wierzyciel zgłosił dług tylko do jednego z nich. Firmy sprawdzające wiarygodność klientów często korzystają z obu rejestrów jednocześnie, żeby mieć pełniejszy obraz sytuacji.
Kto może trafić do tych rejestrów?
Do BIG i KRD może trafić każda osoba lub firma z nieuregulowanym zobowiązaniem, niezależnie od jego źródła - zaległy czynsz, nieopłacony rachunek za prąd, niespłacona pożyczka prywatna czy zasądzone alimenty. Warunkiem wpisu jest zwykle minimalna kwota zaległości (niższa dla osób prywatnych, wyższa dla firm) oraz upływ określonego czasu od terminu płatności, a wierzyciel musi wcześniej poinformować dłużnika o zamiarze zgłoszenia.
Jak sprawdzić, czy tam figurujesz?
Każda osoba ma prawo sprawdzić własne dane w obu rejestrach - BIG InfoMonitor i KRD udostępniają raporty online, po założeniu konta i weryfikacji tożsamości, zwykle za niewielką opłatą, choć niektóre podstawowe informacje bywają dostępne bezpłatnie. Warto sprawdzać te rejestry regularnie, zwłaszcza przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny - nawet niewielka, dawno zapomniana zaległość widoczna w jednym z tych rejestrów może wpłynąć na decyzję banku, mimo pozytywnej historii w samym BIK.
Zobacz też: Co to jest BRKN? Kto może się tam znaleźć i jak sprawdzić czy jesteś w rejestrze BRKN.
Zobacz też: Raport BIK: klucz do lepszej zdolności kredytowej i finansowej stabilności.