Co to jest list mazalny i kiedy jest potrzebny?

Najczęściej list mazalny jest potrzebny wtedy, gdy kredyt hipoteczny został:

• spłacony w całości przed terminem lub zgodnie z harmonogramem,

• przeniesiony do innego banku w ramach refinansowania,

• spłacony przez nowego właściciela nieruchomości, np. przy zakupie mieszkania z rynku wtórnego, które było obciążone hipoteką.

W każdym z tych przypadków, mimo że zobowiązanie już nie istnieje, wpis w dziale IV księgi wieczystej nadal widnieje. Bez oficjalnego dokumentu z banku nie można zainicjować procesu jego wykreślenia.

List mazalny wystawia wierzyciel hipoteczny, czyli instytucja, na rzecz której ustanowiono hipotekę. W większości przypadków jest to bank lub spółdzielcza kasa oszczędnościowo-kredytowa. Dokument jest wystawiany na pisemny wniosek klienta – nie dzieje się to automatycznie, choć niektóre banki same informują o możliwości jego uzyskania po zakończeniu spłaty.

Aby otrzymać list mazalny, należy:

• złożyć wniosek w oddziale banku, przez infolinię lub bankowość elektroniczną,

• potwierdzić, że kredyt został całkowicie spłacony (co bank sprawdza samodzielnie),

• odebrać dokument osobiście lub poprosić o przesłanie go pocztą lub kurierem.

Niektóre banki wystawiają list mazalny bezpłatnie, inne pobierają opłatę manipulacyjną – zwykle w wysokości od 50 do 200 zł. Koszt ten jest określony w tabeli opłat i prowizji danego banku.

Dokument powinien mieć formę pisemną i zawierać jasno określone elementy:

• dane banku jako wierzyciela,

• dane klienta (dłużnika hipotecznego),

• numer umowy kredytowej i datę jej zawarcia,

• numer księgi wieczystej, której dotyczy wpis,

• zgodę banku na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej,

• podpisy osób upoważnionych do reprezentowania banku.

W przypadku wykreślenia hipoteki zabezpieczającej kredyt w walucie obcej lub o zmiennym saldzie, dokument może zawierać dodatkowe oświadczenia potwierdzające brak zaległości i zamknięcie zobowiązania.

Otrzymanie listu mazalnego to dopiero pierwszy krok. Samo posiadanie dokumentu nie wystarcza – konieczne jest złożenie wniosku do sądu wieczystoksięgowego o wykreślenie hipoteki. Do wniosku należy dołączyć:

• list mazalny (oryginał),

• formularz KW-WPIS z zaznaczoną opcją wykreślenia hipoteki,

• dowód opłaty sądowej w wysokości 100 zł.

Wniosek składa się do wydziału ksiąg wieczystych sądu rejonowego właściwego dla lokalizacji nieruchomości. Po zatwierdzeniu przez sąd, dział IV księgi wieczystej zostaje zaktualizowany i hipoteka znika – co jest jednoznaczne z pełnym uwolnieniem nieruchomości od obciążeń.

Tak, ale tylko wtedy, gdy hipoteka nadal istnieje i jest jawnie uwzględniona w transakcji. W praktyce często spotyka się sytuację, gdy nowy nabywca spłaca pozostały kredyt za sprzedającego, a list mazalny uzyskuje się tuż po finalizacji umowy. Notariusz w takim przypadku zabezpiecza interesy obu stron, w tym banku, który udziela kredytu kupującemu. Finalne wykreślenie hipoteki następuje zwykle po kilku tygodniach od podpisania aktu notarialnego.

Jeśli jednak hipoteka została już spłacona, a wpis nadal figuruje w księdze, brak listu mazalnego może opóźnić transakcję. Dlatego warto zadbać o ten dokument z wyprzedzeniem, zwłaszcza gdy planuje się sprzedaż lub refinansowanie.