Ile czeka się na uruchomienie kredytu hipotecznego? Termin

Uruchomienie kredytu hipotecznego oznacza przekazanie przez bank środków zgodnie z umową kredytową. W zależności od jej treści pieniądze mogą trafić jednorazowo na konto sprzedającego nieruchomość lub w transzach, jeśli kredyt dotyczy budowy domu czy zakupu mieszkania na rynku pierwotnym. Dla kredytobiorcy to moment, w którym zobowiązanie faktycznie wchodzi w życie i rozpoczyna się spłata rat.

Sam proces nie następuje automatycznie po podpisaniu umowy kredytowej. Bank wymaga spełnienia określonych warunków – m.in. dostarczenia dokumentów potwierdzających zawarcie umowy sprzedaży, wpisania hipoteki do księgi wieczystej oraz ubezpieczenia nieruchomości. Uruchomienie środków następuje dopiero po spełnieniu wszystkich warunków wskazanych przez bank.

Czas oczekiwania na uruchomienie kredytu hipotecznego różni się w zależności od banku i indywidualnej sytuacji klienta. Standardowo proces trwa od kilku dni roboczych do około dwóch tygodni. W przypadku, gdy dokumenty są kompletne i nie ma żadnych przeszkód formalnych, większość banków wypłaca środki w terminie od 3 do 5 dni roboczych od złożenia wniosku o uruchomienie. Innymi słowy – trwa to mniej więcej pełny tydzień.

Dłuższy czas oczekiwania pojawia się wtedy, gdy konieczne jest spełnienie dodatkowych warunków, np. dostarczenie aktu notarialnego czy potwierdzenia wpłaty wkładu własnego. W niektórych sytuacjach, zwłaszcza przy zakupie nieruchomości z rynku pierwotnego, uruchomienie kredytu jest rozłożone w czasie, ponieważ bank wypłaca pieniądze w transzach po zakończeniu kolejnych etapów budowy. Jest to rozwiązanie spotykane w polskich realiach raczej rzadko (zazwyczaj od razu przelewa się całość na rachunek powierniczy dewelopera), ale wciąż się zdarza.

Na czas uruchomienia kredytu hipotecznego wpływa wiele elementów. Największą rolę w tym procesie odgrywa stopień skompletowania dokumentów złożonych przez kredytobiorcę – im szybciej dostarczy on wszystkie wymagane zaświadczenia oraz akty notarialne, tym sprawniej bank rozpocznie procedurę wypłaty. Znaczenie ma także wewnętrzna polityka banku. Niektóre instytucje wymagają dodatkowych potwierdzeń, choć co do zasady proces wypłaty jest w pełni zautomatyzowany (w ten sposób banki ponoszą niższe koszty).

Po podpisaniu umowy kredytowej klient otrzymuje listę warunków, które musi spełnić, aby bank wypłacił środki. Najpierw należy dostarczyć odpis aktu notarialnego potwierdzającego zakup nieruchomości, a także dokumenty związane z wpisem hipoteki do księgi wieczystej. Bank wymaga również potwierdzenia wpłaty wkładu własnego, jeśli był on ustalony w umowie.

Kolejnym krokiem jest złożenie wniosku o uruchomienie kredytu. W tym momencie bank weryfikuje, czy wszystkie dokumenty są zgodne z umową, a następnie przygotowuje przelew. W przypadku rynku wtórnego środki trafiają zazwyczaj bezpośrednio na konto sprzedającego. Przy rynku pierwotnym kredyt może być wypłacany w transzach – każda z nich uruchamiana jest po dostarczeniu potwierdzenia zakończenia kolejnego etapu budowy.

Aby uniknąć opóźnień, warto jeszcze przed podpisaniem umowy kredytowej upewnić się, jakie dokumenty będą wymagane przez bank i przygotować je z wyprzedzeniem. Szybka reakcja kredytobiorcy na prośby banku o uzupełnienie dokumentów znacznie skraca czas całego procesu. Pomocne może być także korzystanie ze wsparcia doradcy kredytowego, który zna procedury bankowe i wie, jak uniknąć najczęstszych błędów. Ważne jest również dopilnowanie formalności związanych z księgą wieczystą (w tym opłacenia niewielkiego podatku PCC od hipoteki) oraz ubezpieczeniem nieruchomości, ponieważ to właśnie te elementy często decydują o tym, czy bank wypłaci środki w krótkim terminie.