Spłata ostatniej raty kredytu hipotecznego to dla wielu osób symboliczny koniec wieloletniego zobowiązania - warto jednak pamiętać, że sama spłata nie usuwa automatycznie wpisu hipoteki w księdze wieczystej. Żeby formalnie zwolnić nieruchomość z obciążenia, trzeba złożyć w sądzie stosowny wniosek. Wyjaśniamy, jak to zrobić.
Czym dokładnie jest ten wniosek?
To formalny dokument składany w sądzie rejonowym prowadzącym księgę wieczystą danej nieruchomości. Hipoteka, nawet po całkowitej spłacie kredytu, wciąż figuruje w dziale IV księgi, bo to właśnie ona formalnie stanowiła zabezpieczenie wierzytelności banku. Jej usunięcie wymaga odrębnego postanowienia sądu - nie dzieje się automatycznie.
Dopóki wniosek nie zostanie złożony i rozpatrzony, właściciel nie ma pełnej swobody w dysponowaniu swoją nieruchomością - nie może jej bez przeszkód sprzedać, ustanowić na niej kolejnego zabezpieczenia ani zaciągnąć nowego kredytu hipotecznego z pełną łatwością.
Jak zdobyć zgodę banku?
Zanim sąd wykreśli wpis, potrzebny jest dokument od banku potwierdzający całkowitą spłatę zobowiązania - to tak zwana zgoda na wykreślenie hipoteki, czyli w praktyce list mazalny. Bank wydaje go zwykle w ciągu kilku dni roboczych od złożenia pisemnego wniosku, już po formalnym zamknięciu kredytu.
W dokumencie muszą znaleźć się dane kredytobiorcy, numer księgi wieczystej oraz jednoznaczne potwierdzenie, że zobowiązanie zostało w całości uregulowane. Część banków wydaje ten dokument bezpłatnie, inne pobierają niewielką opłatę administracyjną - warto to sprawdzić wcześniej.
Jak wygląda procedura złożenia wniosku?
Wniosek składa się w wydziale ksiąg wieczystych sądu rejonowego właściwego dla lokalizacji nieruchomości, wykorzystując oficjalny formularz KW-WPIS. Do wniosku trzeba dołączyć zgodę banku oraz dowód wniesienia opłaty sądowej w wysokości 100 zł. Dokumenty można złożyć osobiście w biurze podawczym sądu, wysłać listem poleconym albo przekazać za pośrednictwem notariusza.
Wielu właścicieli decyduje się na pomoc notariusza przy tej procedurze - eliminuje to ryzyko błędów formalnych, które mogłyby opóźnić całą sprawę.
Co powinien zawierać formularz?
Formularz KW-WPIS wymaga podania danych wnioskodawcy, numeru księgi wieczystej, oznaczenia sądu prowadzącego księgę oraz precyzyjnej treści żądania - czyli wykreślenia konkretnej hipoteki ustanowionej na rzecz danego banku. Nawet drobne uchybienia formalne, jak literówka w numerze księgi czy brak podpisu, skutkują wezwaniem do uzupełnienia braków, co realnie wydłuża czas rozpatrywania sprawy - dlatego warto wypełniać dokument z dużą starannością.
Ile to trwa i co po zakończeniu?
Czas oczekiwania zależy w dużej mierze od konkretnego sądu. W mniejszych miejscowościach procedura może zająć kilka tygodni, natomiast w dużych miastach, gdzie liczba spraw jest znacznie większa, potrafi wydłużyć się nawet do kilku miesięcy, a czasem do roku. Status sprawy można na bieżąco śledzić w elektronicznym systemie ksiąg wieczystych - często zmiana jest tam widoczna szybciej niż dotrze oficjalna korespondencja z sądu.
Usunięcie wpisu ma nie tylko znaczenie formalne, ale i praktyczne - nieruchomość wolna od obciążeń jest bardziej atrakcyjna na rynku, łatwiej ją sprzedać po lepszej cenie, a bankom łatwiej zaufać właścicielowi przy ubieganiu się o kolejny kredyt.