Jesteś w dziale: Strona główna / Wiadomości / Archiwum
Niektóre instytucje udzielają kredytu osobom mającym nawet do 100 lat, wydłużając jednocześnie okres spłaty.
Czy jednak nowe możliwości są bardziej opłacalne dla Kredytobiorcy? Czy wydłużony okres spłaty - nawet do 50 lat – przynosi realne korzyści? A może jest tylko chwytem reklamowym mającym na celu pozyskanie potencjalnych klientów?
Im dłuższy okres kredytowania, tym mniejsza wartość miesięcznej raty kredytu. Jest to szczególnie ważne przy coraz wyższych kwotach kredytów hipotecznych. Mniejsza rata miesięczna pozwala istotnie odciążyć domowy budżet, a także regularnie i terminowo spłacać kolejne długi. Jest to także sposób na pokonanie bankowych wyliczeń naszej zdolności kredytowej. Wydłużając okres spłaty, zmniejszamy wysokość miesięcznego obciążenia, a to w konsekwencji pozwala na zaciągnięcie wyższej kwoty kredytu. Niektórzy decydują się na takie rozwiązanie, z myślą o inwestowaniu pieniędzy „zaoszczędzonych” z raty, w celu zmniejszenia końcowego kosztu kredytu.
Trzeba jednak pamiętać o pewnych zagrożeniach. Największym minusem długiego okresu kredytowania, jest większa wysokość odsetek, które zapłacimy bankowi. Dobrze ilustruje to tabela poniżej. Okazuje się, że wydłużając spłatę do 50 lat zapłacimy prawie dwa razy tyle odsetek niż przy tych samych warunkach kredytu, ale zaciągniętego na 30 lat.
Kredyt* 200 000 PLN |
Wysokość raty stałej | Łączna liczba odsetek dla raty stałej | Wysokość pierwszej raty malejącej | Łączna liczba odsetek dla raty malejącej |
Kredyt na 30 lat | 1 377,94 PLN | 296 058,40 PLN | 1 780,56 PLN | 221 112,50 PLN |
Kredyt na 50 lat | 1 257,23 PLN | 554 338,00 PLN | 1 558,33 PLN | 368 112,50 PLN |
*Kredyt udzielony w PLN, przy oprocentowaniu 7,35%.
Kolejnym dodatkowym kosztem kredytu zaciągniętego na tak długi okres, mogą być obowiązkowe ubezpieczenia. Na przykład, jeżeli chcemy spłacać kredyt po 70 roku życia, bank może zażądać dodatkowego ubezpieczenia na życie. Może także wymagać wskazania poręczyciela albo udzielić kredytu pod warunkiem wniesienia wkładu własnego.
Warto jednak pamiętać, że zadeklarowany okres spłaty nie oznacza, iż kredytu nie można spłacić wcześniej. Wiele banków nie ogranicza prowizją ani nadpłat ani wcześniejszej spłaty całego kredytu. W innych taka prowizja pobierana jest za nadpłaty tylko w pierwszych trzech albo pięciu latach – w zależności od banku.
Aby nie ponieść strat, należy dokładnie obliczyć koszty długiego okresu kredytowania i zastanowić się nad optymalnym rozwiązaniem. Oczywiście wszystko będzie zależało od indywidualnej sytuacji Kredytobiorcy.
Hipotekaplus.pl
Banki określają wiek kredytobiorcy do którego kredyt musi zostać całkowicie spłacony.
Badania naukowe wykazują, że rozwód jest jedną z najbardziej stresujących rzeczy w życiu człowieka, znacznie bardziej obciążającą psychicznie niż ciężka choroba czy dyscyplinarne zwolnienie z pracy.
Kredyt konsolidacyjny - most do płynności finansowej